Los mejores créditos hipotecarios de 2019

Los mejores créditos hipotecarios de 2019

Conoce los mejores crédito hipotecarios en Colombia este 2019

¿Quieres comprar vivienda pero no sabes cuál crédito escoger? Acá te dejamos un breve resumen de algunas características y beneficios que te ofrecen los mejores créditos hipotecarios de este año.

SMLMV: Salario Mínimo Legal Mensual Vigente.O

SMLMV 2018: $828.116 pesos.

UVR: Unidad de Valor Real.

AFC: Ahorro Fomento de Construcción.

FRECH: subsidio que facilita adquirir y financiar vivienda cubriendo un porcentaje de la tasa de interés pactada en el crédito.

Si sacas un crédito hipotecario a través de un UVR tienes que tener en cuenta que la cuota puede subir o bajar dependiendo de la inflación. Si es baja la cuota será más barata, pero si es alta tendrás que pagar más.

Si optas por sacar el crédito en pesos los intereses serán más altos pero serán cuotas fijas con tasa única anual. El asesor bancario podrá decirte inmediatamente de cuánto serán las cuotas con las que pagarás el crédito.

Características crédito hipotecario Banco AV Villas

  • Amplio rango permitido entre la edad mínima y máxima del usuario, entre 18 y 70 años.
  • Te ofrece un plazo de pago de mínimo 60 meses hasta máximo 180 meses en pesos, en cuanto a la modalidad de UVR el plazo máximo es de 240 meses.
  • Te prestan hasta un 60% para viviendas con valor comercial igual o menor de 50 SMLMV ($41’405.800 pesos), y hasta un 70% para viviendas con valor igual o mayor a 50 SMLMV.
  • Te financian inmuebles nuevos cuyo valor comercial sea igual o superior a $20 millones.
  • Te financian inmuebles usados usados cuyo valor comercial sea igual o superior a $30 millones.
  • Las tasas en pesos para viviendas no VIS Sin Portafolio es de 13,75% y para viviendas VIS es de 14,20%. El crédito con beneficio de reducción de tasas es desde 12,90%.
  • Las tasas en UVR para viviendas tipo VIS es de UVR + 10,70%. En cuanto a viviendas diferentes a las VIS es de UVR + 12,40%. El crédito con beneficio de reducción de tasa es desde UVR + 10,50%.

Características crédito hipotecario Banco Caja Social

  • Te financian vivienda nueva o usada con valor comercial desde 20 SMLMV ($16’562.320 pesos).
  • Financian hasta el 70% del valor del inmueble.
  • Puedes optar por un crédito en UVR o en pesos.
  • El grupo familiar debe tener ingresos por mínimo 1 SMLMV ($828.116 pesos).
  • El plazo para pagar el crédito en pesos es de 5 a 15 años, mientras que para pagar en UVR es de hasta máximo 20 años.
  • El monto mínimo del crédito en pesos es de 20 SMLMV ($16’562.320 pesos), mientras el monto mínimo en UVR es de 10 SMLMV ($8’281.160 pesos).
  • Tienes facilidad para pagar las cuotas en la red de oficinas del banco o por medio de débito automático de la cuenta, por internet o la Línea Amiga.
  • Tienes la opción de conocer de manera anticipada el monto aproximado del crédito para que elijas la vivienda de acuerdo a tu capacidad.
  • Obtienes beneficios tributarios.
  • Puedes pagar anticipadamente la obligación sin ser sancionado.
  • La tasa en pesos para VIS es de 12,50%, mientras que la tasa para NO VIS con un monto inferior a $50 millones es de 11,75%. Para las NO VIS con monto igual o mayor a los $50 millones y menor a los $100 millones es de 10,65%, mientras que para las NO VIS con un monto igual o superior a $100 millones es de 10,15%.
  • La tasa en UVR para viviendas tipo VIS y para las NO VIS con monto inferior a $50 millones, es de 9,00%. Las NO VIS con monto igual o mayor a $50 millones y menor a $100 millones es de 8,50%, mientras que para las NO VIS con monto igual o superior a $100 millones es de 8,00%.

Características crédito hipotecario Bancolombia

  • El plazo de financiación que te ofrece es de mínimo cinco años y de máximo veinte años para financiación en pesos, mientras el plazo máximo en modalidad UVR es de treinta meses.
  • Tienes la posibilidad de cambiar de plan y modalidad, pasar de UVR a pesos y viceversa.
  • Realizan el estudio de manera gratuita.
  • Se puede disminuir la base gravable para el cálculo de retención en la fuente debido a los intereses pagados por el crédito de vivienda.
  • Puedes dar abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelar de manera anticipada sin sanción alguna.
  • Tienes la opción de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
  • Cuentas con asesoría personalizada de los especialistas.
  • El rango de edad permitido para acceder al crédito es de 18 hasta 69 años. En cuanto a clientes del segmento Micropyme, la edad mínima es 22 años.
  • Los aportes que pagues por medio de la cuenta AFC disminuyen la base gravable, lo que representa un ahorro de hasta el 30% como beneficio tributario sobre tus ingresos laborales.
  • El crédito aplica para propiedades nuevas o usadas, en sector rural o urbano y para todos los estratos, siempre y cuando cuente con la aprobación del perito.
  • El valor mínimo comercial debe ser de 40 SMLMV, ($33’124.640 pesos).
  • El valor máximo de financiación es de 70% del valor comercial de vivienda superior a VIS y hasta de 80% del valor comercial de VIP.
  • Tienes la posibilidad de solicitar un plan de débito automático en tu cuenta de ahorros o cuenta corriente para pagar las cuotas de tu crédito.
  • Puedes acceder a la cobertura de las tasas que ofrece el Gobierno Nacional dentro de los programas ofrecidos por medio del FRECH.
  • Los ingresos de la familia deben ser mayores de 1 SMLMV ($828.116 pesos).
  • Las tasas para pesos con un monto entre $0 pesos hasta $105’467.670 es de 10,90%. Para montos desde los $105’467.671 es de 9,80%.
  • Las tasas en UVR para viviendas VIS desde $0 pesos hasta $105’467.670 es de UVR + 7,55%. Para montos desde los $105’467.671 es de UVR + 6,05%.

Características crédito hipotecario Colpatria

  • No se te cobra el estudio del crédito ni la consulta en las centrales de riesgo.
  • Cuentas con atención personalizada y asesoría sin ningún costo.
  • Te financian hasta el 70% del valor del inmueble.
  • Aprobación definitiva con 360 días de vigencia (No pre-aprobado).
  • Te ofrecen múltiples opciones para pagar tu cuota mensual.
  • Puedes escoger las tasas en pesos o en UVR.
  • El pago mensual puedes realizarlo a través de la página web, de la línea telefónica o por débito automático.
  • Avalúos por 0,10% sobre el valor del inmueble más IVA.
  • Estudio de Títulos por 0,12% del valor del inmueble más IVA.
  • Las tasas en pesos pueden variar entre 8,90% y 12% dependiendo del valor del inmueble y de si la financiación es inferior o superior al 50%.
  • Las tasas en UVR para viviendas de máximo 135 SMLMV ($111’795.660 pesos) es de UVR + 7,80% - 8,30%. Si el valor de la propiedad es superior a los 135 SMLMV será de UVR + 7,60% - 8,10%.

Características crédito hipotecario Davivienda

  • Te financian viviendas VIS y NO VIS.
  • Puedes escoger el plazo y el sistema de amortización que mejor se adapte a tu presupuesto.
  • Te financian hasta un 70% del valor de la propiedad sea usada o nueva.
  • El plazo de pago en pesos es de 60 a 240 meses, en cuanto a UVR es de hasta 360 meses máximo.
  • Puedes realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • No se te cobra por el estudio del crédito.
  • Puedes pagar las cuotas mediante débito automático.
  • Cuota Baja de UVR (Sistema de cuota constante a capital).
  • Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital).
  • Cuota baja en pesos: cuota fija de capital + intereses durante el plazo pactado. El valor se adiciona a los seguros constituye el valor de la cuota mensual.

Si bien consideramos que estos son algunos de los mejores créditos hipotecarios, es importante que visites varios bancos y solicites una simulación del crédito. Recuerda que esta varía dependiendo el sistema de financiación y amortización escogido.

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